Tag: feature

RKI. De fleste der har været i økonomiske problemer kender formentlig de tre bogstaver, og det røde logo, som pryder mange breve fra inkassobureauer og kreditorer.

Men hvad er RKI egentlig for en størrelse, og hvad er fup og fakta om RKI? Det vil jeg forsøge at redegøre for i denne artikel.

[mwm-aal-display]

Hvad er RKI

RKI er et register over dårlige betalere. Det var tidligere kendt under navnet Ribers Kredit Information, som senere blev forkortet til RKI. Nu er RKI ejet af Experian, som udover RKI driver en række andre tjenester for deres kunder.

Oplysningerne i RKI bruges primært af virksomheder, når de skal finde ud af, om du er kreditværdig. Det er også virksomhederne der indberetter dig, hvis du ikke betaler dine regninger til tiden.

[toggle title_open=”Facts om RKI” title_closed=”Klik for at læse Facts om RKI” hide=”no” border=”yes” style=”default” excerpt_length=”0″ read_more_text=”Læs mere” read_less_text=”Luk” include_excerpt_html=”no”]Der er registreret ca. 230.000 personer i RKI
Tilsammen skylder de knap 17 milliarder kr
I gennemsnit skylder hver registrerede 75.000 kr
Den største gruppe i RKI er de 41-50 årige.
Hver dag foretager RKI’s kunder mere end 20.000 søgninger på personer i RKI[/toggle]

Både privatpersoner og virksomheder kan registreres i RKI.

Hvad betyder RKI registrering for dig?

Det har ret alvorlige konsekvenser for dig, hvis du bliver registreret i RKI. En hel del dagligdags ting bliver lidt mere besværligt. En af de mest indlysende er selvfølgelig, at du ikke kan optage nye lån. Men du vil formentlig også få spærret dit benzinkort, eller få nægtet at få oprettet mobilabonnementer.

Noget så simpelt som at købe et par briller på afbetaling vil heller ikke være muligt for dig. Du vil måske også opleve, at du skal forudbetale ting, som normalt betales på faktura. Eksempelvis levering af håndværkerydelser og lignende.

[box type=”info” border=”full”]Ny bank? Kig dig for som RKI registreret, for nogle banker tilbyder ikke netbank med betalingsservice til RKI registrerede[/box]

Det kan også være temmelig besværligt at skifte bank, selvom alle banker skal tilbyde dig en basiskonto. Men de behøver ikke tilbyde dig et dankort, og det vil du få svært ved at få som RKI registreret. I stedet vil du kunne få et debitkort, som ikke kan overtrækkes, eller måske et simpelt hævekort.

Men faktisk bør du ikke være så ked af det. Er du plaget af gæld, kan en registrering i RKI faktisk være en god ting. Den forhindrer nemlig, at du falder for fristelsen, og optager flere lån. Det kan du iøvrigt læse mere om her.

Hvad skal der til, for at komme i RKI?

Det første skridt er selvfølgelig, at du skylder en virksomhed eller person penge. Minimumsgrænsen for registrering i RKI er 200 kr. Men skylder du under 1.000 kr kommer du i et særligt lukket register, som ikke oplyses til RKI’s kunder. For at de kan finde dig ved en søgning i RKI, skal du skylde mindst 1.000 kr.

Derudover skal virksomheden have sendt dig mindst tre rykkere, hvori de i den sidste rykker skal have gjort opmærksom på, at du vil blive indberettet til RKI, hvis du ikke betaler.

[box type=”info” border=”full”]Kravene for, hvornår man må registrere en person er fastsat i persondataloven.[/box]

Krav for registrering for gæld til det offentlige: Der gælder skærpede krav for det offentlige. For at du kan registreres i RKI for gæld til det offentlige, skal du skylde mindst 7.500 kr. Der skal gå mindst 4 uger, fra du gøres opmærksom på at du vil blive registreret, til du rent faktisk bliver registreret i RKI.

Krav for registrering for gæld til den finansielle sektor: Hvis kreditor er en bank, et finansieringsselskab, forsikringsselskab eller lignende, gælder at sagen skal være kommet til offentligt kendskab. På almindeligt dansk betyder det, at der skal være afsagt en dom i fogedretten eller en almindelig retsinstans. Gælden skal være mindst 1.000 kr.

Hvornår må man ikke registreres i RKI?

Hvis du ikke er enig med kreditor i, at du skylder penge, må RKI ikke registrere dig. Hvis du får meddelelse om, at du er registreret, skal du kontakte RKI, og gøre opmærksom på, at du ikke er enig i at du skylder penge. Så vil du blive slettet, mens sagen undersøges. Det kan betyde, at kreditor skal have rettens ord for, at du skylder pengene. Men det kan ofte også klares rent administrativt, hvis kreditor kan dokumentere kravet overfor RKI.

Unge under 18 må ikke registreres i RKI. Hvis det sker, skal man straks kontakte RKI, og gøre opmærksom på, at den registrerede er under 18. Så skal vedkommende slettes med det samme. Det samme gælder for personer, der er umyndiggjort. I sådanne tilfælde skal en værge godkende en handel eller aftale, for at den umyndiggjorte  kan registreres i RKI. For at en person skal kunne registreres, skal man være 18 på datoen for kreditgivningen. Man kan altså ikke registrere personer, som har stiftet gæld, før de blev 18, i det øjeblik de så fylder 18.

Hvor længe er man registreret i RKI?

Man kan maksimalt være registreret i RKI i 5 år. Derefter slettes registreringen. Hvis man betaler hvad man skylder, bliver registreringen også slettet.

[box type=”info” border=”full”]Gælden forsvinder ikke eftter de 5 år – Du skylder stadig penge. Du står bare ikke i RKI for den gæld mere.[/box]

Hvis man har været registreret i 5 år, og får slettet sin registrering består gælden stadigvæk. At få slettet sin RKI registrering er ikke det samme som at gælden forsvinder. Du vil stadig skylde pengene, og kreditor kan stadig forsøge at få penge ud af dig ved at hive dig i fogedretten. Derfor bør du selvfølgelig altid arbejde på at betale hvad du skylder, fremfor blot at vente på at registreringen udløber.

Når din registrering er blevet slettet efter 5 år, kan du ikke registreres igen for den samme gæld.

Hvis du betaler det skyldige inden de 5 år, kan du blive slettet så snart du har betalt alt hvad du skylder til den enkelte kreditor. Det er kreditor der skal bede RKI slette dig, så du skal kontakte kreditor, når du har betalt hvad du skylder, så de kan få dig slettet.

Hvordan undgår du at komme i RKI?

Har du fået rykkere fra en kreditor eller måske inkassovarsel fra en advokat? Så er det nu du skal gøre noget. Hvis du har mulighed for at betale noget eller hele gælden, skal du kontakte kreditor med det samme, og fortælle at du vil betale med det samme. Et varsel om registrering i RKI bør man reagere på meget hurtigt.

Hvis du ikke kan betale alt hvad du skylder, har du ofte mulighed for at lave en ordning med kreditor. Så vil du i de fleste tilfælde undgå at blive registreret i RKI, så længe du overholder din aftale.

Men du skal kun indgå en aftale, hvis du er sikker på at kunne overholde den. Hvis du ikke har råd til at betale bare lidt, bør du også meddele dette til kreditor. Så vil du formentlig ikke komme udenom registreringen i RKI.

Hvis du først er blevet registreret i RKI, og indgår en afbetalingsaftale med kreditor, vil du oftest først blive slettet, når du har betalt hele gælden. Kun i særlige tilfælde, eksempelvis når du har overholdt aftaler til punkt og prikke gennem længere tid, vil en kreditor gå med til at slette deres registrering i RKI.

Står jeg i RKI?

Hvis du bliver registreret i RKI, vil du få et brev om registreringen. Du kan dog altid se din status, ved at benytte hjemmesiden dininfo.dk. Det kræver blot at du logger ind med NemID. Det er kun privatpersoner der kan se, om de er registreret på dininfo.dk. Virksomheder kan også registreres i RKI, men de kan ikke benytte online løsningen.

En anden mulighed er at kontakte RKI’s kundeservice, hvis du vil vide om du står i RKI. Du finder kontaktoplysninger på deres hjemmeside.

 

Kan man låne penge når man står i RKI?

Formålet med RKI registret er, at give virksomheder en mulighed for at kreditvurdere potentielle kunder. Hvis en virksomhed finder, at du er registreret som dårlig betaler, vil det være næsten umuligt at få et lån hos banker og udbydere af forbrugslån. Der findes virksomheder, som reklamerer med “lån trods RKI”, men så er vi ude på det grå eller sorte marked.

[box type=”alert” border=”full”]Pas på lånehajer og Lån Trods RKI hjemmesider – De er kun ude på at malke dig[/box]

Hvis du lykkes med at få et lån gennem en af disse, vil du opleve cowboylignende vilkår, skyhøje renter og tvivlsomme inddrivelsesmetoder. Det må absolut frarådes at bruge disse lånehajer, hvis du er registreret i RKI.

Der findes også hjemmesider, der reklamerer med, at de kan hjælpe dig med at søge om lån trods rki. De er oftest kendetegnet ved, at du skal betale et gebyr. Du kan så godt som regne med, at dette gebyr er tabt. Hjemmesiden, og virksomheden bag hvis der da findes en, er kun sat i verden for at tjene penge på gældsramte. Du vil ikke få et lån ud af det.

Kan man registrere sig selv i RKI?

I Norge og flere andre lande, er det muligt at registrere sig selv i registre over dårlige betalere. Det er primært et værktøj for socialt udsatte, sindslidende og lignende, som derved begrænses i muligheden for at optage lån og gældsætte sig i håbløs grad.

Det er desværre ikke muligt at registrere sig selv i RKI i Danmark, selvom flere organisationer og politiske partier mener at det vil være en god ide. Datatilsynet har åbnet op for muligheden, så det er op til RKI at tilbyde en løsning for folk, der ikke ønsker kredit. Du kan læse mere om frivillig registrering i RKI her.

Har du spørgsmål eller kommentarer til RKI og registrering, er du velkommen til at skrive dit spørgsmål herunder.

 

Mange menneskers største frygt er, at de bliver registreret som dårlig betaler i RKI. Men faktisk er det slet ikke så skidt endda at blive optaget i det berygtede register.

En registrering i RKI kan nemlig forhindre dig i at optage ny gæld. Hvis du kigger på min startguide til at blive gældfri, vil du netop se, at det er første skridt: Nemlig at standse ulykken.

[box type=”tick” border=”full”]En registrering i RKI er det bedste der kan ske, hvis du føler dig fristet af hurtige lån[/box]

Hvis du bliver registreret som dårlig betaler i RKI, vil du ikke kunne optage lån, få kredit hos de fleste virksomheder, få benzinkort eller lignende. Derved sikrer du også at du ikke kan få mere gæld, som du ikke er i stand til at betale. Faktisk synes jeg, at det skulle være muligt at registrere sig selv i RKI – Altså en frivillig registrering. Det er det desværre ikke endnu. I Norge derimod er det muligt at lave en frivillig registrering, og det har mere end 10.000 nordmænd benyttet sig af.

Derfor er frivillig registrering i RKI en god ting

Ofte er din største fjende dig selv, hvis du er ramt af stor gæld. Ved at stå i RKI sikrer du, at du ikke kan optage ny gæld. Dit mål er jo, at du skal betale din gæld af, ikke optage ny. Hvis du så har brug for ting, er det eneste rigtige at spare op til dem, og betale kontant når du har pengene.

Selvfølgelig er der også ting, der bliver mere besværligt når du er registreret i RKI, eksempelvis kan det blive meget svært at tegne en forsikring, uden at skulle betale en overpris. I nogen banker kan du heller ikke få eksempelvis et debetkort, men kun et hævekort, ligesom nogle banker ikke tilbyder netbank til kunder, der er registreret i RKI. Men heldigvis findes der banker der gør, så skal du have ny bank må du bare undersøge markedet.

[box type=”info” border=”full”]Du kan ikke:

• Låne penge
• Få benzinkort
• Få visse abonnementer, eksempelvis visse typer telefonabonnementer
• Betale forsikringer på månedsbasis
• Få et dankort eller kreditkort – Du kan godt få debetkort som eks. VISA electron eller Mastercard debit

[/box]

Ikke kun gældsramte, men også ludomaner, shopaholics og personer med sindslidelser ville kunne have gavn af en registrering, da man så ville kunne forhindre at man gældssatte sig selv endnu hårdere.

I en afgørelse i 2011 åbnede Datatilsynet op for, at det skulle være muligt at lave et frivilligt register med folk, som ikke ønsker kredit. Herhjemme er det jo primært RKI der registrerer dårlige betalere. De har desværre endnu ikke åbnet op for muligheden.

Hvis en sådan registrering var muligt, ville man ikke kunne registrere sig selv som dårlig betaler, men blot som en person, der ikke ønsker kredit. Det kunne blandt andet også være nyttigt i tilfælde med databedrageri. Altså de sager, hvor folk får stjålet deres identitet. Ved en frivillig registrering ville man så kunne slippe for mange problemer, når datatyven ikke har mulighed for at optage lån eller købe ting på kredit.

Det betyder en registrering i RKI for dig

Bliver du først registreret i RKI, bliver det meget svært at opnå kredit, for ikke at sige umuligt. De fleste erhvervsdrivende der yder kredit til private, vil tjekke en ny kundes status i RKI, inden der kan laves en aftale. Er man så registreret, vil man for det meste blive afvist.

For at en virksomhed kan registrere en kunde som dårlig betaler i RKI, skal der være opfyldt nogle krav:

1. Der skal være sendt tre rykkere
2. I den sidste rykker skal man være advaret om inkasso, og at man vil blive registreret i RKI
3. Beløbet skal kun overstige 200 kr
4. Der må ikke være strid om beløbet. Man må altså ikke være uenig om, hvorvidt man skylder pengene.

For forsikringsselskaber og banker er der lidt andre regler: De må først registrere en kunde i RKI, hvis sagen har været behandlet i fogedretten eller civilretten.

Man er registreret i RKI i op til 5 år. Hvis man betaler det man skylder, bliver man straks slettet. Ellers vil man stå i registret i 5 år, hvorefter registrering slettes. Man kan ikke registreres mere end én gang for den samme gæld.

Du kan iøvrigt se om du er registreret i RKI. Det kan du gøre på hjemmesiden dininfo.dk – Du skal blot logge ind med NEMid