Kategori: Uncategorized

Nationalbankens officielle satser

Danmarks Nationalbank fastsætter en række “pengepolitiske rentesatser”, som banker og realkreditinstitutioner bruger som referencepunkter. Nationalbanken+3Nationalbanken+3Nationalbanken+3

Ifølge Nationalbanken er de seneste officiel opgivne satser:

• Certifikat-rente (Certificates of Deposit) / indskudsbevisrente: 1,60 % p.a. Nationalbanken+2tradingeconomics.com+2
• Udlånsrente: ~ 1,75 % p.a. tradingeconomics.com+2Nationalbanken+2

Disse satser blev opdateret efter, at Nationalbanken valgte at følge ECB’s renteændring og sænke sine satser med 0,25 procentpoint. corporate.nordea.com+4Bloomberg+4Nationalbanken+4

Markedsrenter og kortfristede renter

Ud over de officielle satser er der også markedsrenter og kortfristede interbank-renter, der afspejler likviditet, forventninger og kreditrisiko.

• Den 3-måneders interbank rente i Danmark (seneste observation) ligger omkring 1,96 % (målt i august 2025). tradingeconomics.com
• Ifølge “Trading Economics” forventes 3-måneders interbankrente at stige til ~2,11 % mod slutningen af dette kvartal. tradingeconomics.com
• For udlånsrenten giver modeller fra Trading Economics en forventning om ~1,75 % ved udgangen af kvartalet. tradingeconomics.com

Desuden spiller DESTR (Denmark Short-Term Rate) en rolle som dag-til-dag referencerente for banker i danske kroner. Nationalbanken

Forbruger- og opsparingsrenter

På detailniveau (bankkunder, realkredit) vil de “nuværende renter” variere med institution, risikopræmie, låneprodukt osv. Ifølge Mybanker ligger et af de bedre tilbud for opsparing med 12 måneders binding på omkring 2,00 % for privat indlån. Mybanker

For realkredit bliver renteprognoser løbende opdateret hos aktører som Realkredit Danmark. Realkredit Danmark

---

Forventninger til renteudviklingen de næste par måneder

Nationalbankens perspektiv og pengepolitik

Danmarks Nationalbank vurderer, at pengepolitikken i 2025 vil være “neutral” ift. økonomisk aktivitet i Danmark. Nationalbanken
Dette hænger også sammen med, at den danske krone er fast bundet til euroen, hvilket begrænser, hvor meget Danmark selv kan skrue på sine renter uden at påvirke valutakurspolitikken. Nationalbanken+1

Når ECB justerer sine renter, kan Danmark følge trop for at opretholde rentespændet og valutastabilitet. Nationalbanken+3Nationalbanken+3Nationalbanken+3

Bankernes prognoser og markedets forventninger

• Ifølge Nordea forventes mulige stigninger først i 2027, med et stabilt renteforskel mellem Danmark og eurozonen i mellemtiden. Nordea
• Realkredit Danmark har en renteprognose, som opdateres månedligt, og som viser forventninger til renteudviklingen fremover. Realkredit Danmark+1
• Nykredit tilbyder også “Forstå fremtidens renter 2025” som prognoseguide for kommende rentebe­vægelser. Nykredit

Markedet og analytikere forventer generelt, at de næste renteændringer bliver begrænsede, med en svag tilbøjelighed til stigninger, især hvis inflation og økonomisk aktivitet press­er op. Men da Danmark følger eurozonen, vil store bevægelser typisk udspringe af ændringer i ECB’s politik.

Scenarier og risikofaktorer

Mulige drivers opad:

• Vedvarende inflation over målet
• Økonomisk fremgang, der fører til pres på kapacitet og lønninger
• Globale renter, som driver kapitalbevægelser og påvirker danske obligationsrenter

Mulige drivers nedad:

• Svagere økonomi / lavere vækst
• Inflation der falder mere end forventet
• ECB vurderer, at renter skal sænkes som stimulans

Hvis man ser over mod slutningen af 2025 og ind i 2026, kan små rentejusteringer være mulige, men det afhænger i høj grad af, hvordan inflation, global økonomi og pengepolitik i eurozonen udvikler sig.

At låne penge er en almindelig økonomisk beslutning, mange mennesker står overfor på et tidspunkt i deres liv. Det kan være for at finansiere en stor investering som et hus, en bil, eller måske en virksomhed, eller simpelthen for at håndtere uforudsete økonomiske udfordringer. Men hvor kan man egentlig låne penge? I denne artikel udforsker vi forskellige muligheder og overvejelser, der er involveret i at låne penge.

1. Traditionelle banker

Den mest traditionelle måde at låne penge på er gennem en bank. Banker tilbyder forskellige typer lån, såsom boliglån, billån, forbrugslån og kreditlinjer. Fordelen ved at låne fra en bank er, at de ofte kan tilbyde konkurrencedygtige renter, især hvis du har en god kreditværdighed.

Fordele

• Sikkerhed og pålidelighed: Banker er regulerede institutioner, hvilket betyder, at de skal overholde visse standarder og bestemmelser, der beskytter låntagere.
• Lavere renter: Ofte tilbyder banker lavere renter sammenlignet med andre låneudbydere, især for kunder med en etableret bankhistorik.
• Fleksible lånebeløb og vilkår: Banker kan ofte tilbyde skræddersyede løsninger baseret på din finansielle situation og behov.

Ulemper

• Strenge krav: Banker har ofte mere stringente krav til kreditværdighed og dokumentation.
• Lang behandlingstid: Processen kan tage længere tid på grund af den omfattende godkendelsesproces.

2. Online låneudbydere

De seneste år har set en stigning i antallet af online låneudbydere. Disse virksomheder tilbyder ofte en hurtigere og nemmere ansøgning sammenlignet med traditionelle banker.

Fordele

• Hurtig godkendelse: Ansøgning og godkendelse kan være hurtigere, ofte i løbet af et par dage eller endda timer.
• Mindre papirarbejde: Online processer er ofte mere ligetil og kræver mindre dokumentation.
• Fleksibilitet: Mange online udbydere tilbyder forskellige typer af lån, fra små forbrugslån til større personlige lån.

Ulemper

• Højere renter: Renten kan være højere end hos traditionelle banker, især hvis låntagernes kreditværdighed er lav.
• Risiko for svindel: Ikke alle online låneudbydere er troværdige, hvilket kan øge risikoen for at falde for svindel.

3. P2P-lån

Peer-to-peer låneplatforme forbinder direkte låntagere med investorer. Disse platforme er blevet populære som et alternativ til traditionelle finansielle institutioner.

Fordele

• Direkte forbindelse til investorer: Kan føre til bedre betingelser, da der ikke er en traditionel finansiel institution som mellemmand.
• Fleksible lånevilkår: P2P-lån kan ofte tilpasses mere specifikke behov.

Ulemper

• Risikofyldt lån: Da lånene er afhængige af individuelle investorer, kan det være mere usikkert.
• Højere renter for høje risikoprofiler: Personer med dårlig kreditværdighed kan finde, at de bliver tilbudt højere renter.

4. Pantelånere

Pantelån kan være en mulighed, hvis du har værdigenstande, du kan stille som sikkerhed. Dette er ofte en hurtig måde at låne penge på, selvom det indebærer en risiko for at miste dine ejendele, hvis du ikke kan tilbagebetale lånet.

Fordele

• Ingen kreditkontrol: Pantelån kræver ikke en kreditvurdering, hvilket gør det tilgængeligt for personer med dårlig kredit.
• Hurtig proces: Midler kan ofte være tilgængelige meget hurtigt efter vurdering af pantet.

Ulemper

• Risiko for tab: Hvis lånet ikke tilbagebetales rettidigt, kan du miste den pantsatte genstand.
• Høje omkostninger: Renterne og gebyrerne kan være betydelige.

Hvor er det bedst at låne penge?

Der er mange muligheder, når det kommer til at låne penge, hver med sine egne fordele og ulemper. Når du overvejer at låne, er det vigtigt at evaluere dine egne økonomiske behov, din kreditværdighed og hvor hurtigt du har brug for pengene. Vigtigst af alt bør du forstå de fulde omkostninger ved lånet, herunder renter og gebyrer, for at sikre, at det er den rette beslutning for din økonomiske situation.

Du kan sammenligne lån her: https://smartmoney.dk/laan/

Facebook-annoncering har vundet popularitet som en effektiv og omkostningseffektiv metode til at nå et stort publikum og øge salget for både små og store virksomheder. Her er nogle grunde til, hvorfor annoncering på Facebook er så populært.

Først og fremmest er Facebook det største sociale medienetværk i verden med mere end 2,8 milliarder aktive brugere, og det er stadigvæk voksende. Dette gør Facebook-annoncering til en attraktiv mulighed for virksomheder, der ønsker at nå ud til et bredt publikum og øge deres synlighed. Facebooks avancerede annonceringsværktøjer giver mulighed for at målrette annoncer til specifikke brugere baseret på deres demografi, adfærd, interesser og andre faktorer, hvilket øger chancerne for at annoncerne vil blive vist til det rigtige publikum.

En anden fordel ved Facebook-annoncering er, at det kan være meget omkostningseffektivt sammenlignet med andre annonceringskanaler såsom tv, radio og trykte medier. Facebook-annonceringsplatformen giver mulighed for at indstille et budget og betale for annoncerne per klik, per visning eller per handling, som f.eks. en køb eller tilmelding. Dette giver virksomheder mulighed for at kontrollere deres annonceudgifter og maksimere deres afkast på investeringen.

Facebook-annoncering er også meget fleksibel og kan tilpasses til forskellige formater og formål, såsom brand awareness, engagement, konverteringer eller salg. Virksomheder kan vælge mellem forskellige annonceformater, herunder billedeannoncer, videoannoncer, karuselannoncer, samlinger og mere, og kan tilpasse annonceindholdet og målgruppen baseret på deres marketingmål.

Endvidere giver Facebook-annoncering mulighed for at måle og analysere resultatet af annoncerne, hvilket giver virksomhederne indsigt i, hvordan deres annoncekampagner yder og mulighed for at optimere og forbedre annoncerne. Facebooks annonceværktøjer inkluderer detaljerede analyserapporter, som viser antallet af visninger, klik, konverteringer og mere, og kan hjælpe virksomhederne med at forstå, hvad der virker og ikke virker i deres annoncekampagner.

Endelig er Facebook-annoncering også populært, fordi det giver mulighed for at skabe en mere personlig og interaktiv oplevelse for brugerne. Annoncer kan målrettes specifikke grupper af mennesker, der deler bestemte interesser eller adfærd, og kan indeholde interaktive elementer som spørgsmål, quizzer, konkurrencer og mere, som kan engagere brugerne og øge chancerne for konverteringer.

At have en pejs skaber hygge og æstetik i hjemmet, men det kan hurtigt blive en dyr affære at få monteret en traditionel pejs i boligen. Hvis du ønsker en pejs i din bolig med det formål at skabe en hyggelig atmosfære og at give noget ekstra til indretningen, så kan du overveje at investere i en biopejs fremfor den traditionelle pejs for på den måde at spare penge.

Det er ikke en nem eller billig opgave at få monteret en traditionel pejs i hjemmet. For det første så skal der monteres en skorsten, og for det andet så skal pejsen oftest mures ind i et af huset vægge. Man hyrer oftest murere til disse opgaver, og det kan hurtigt løbe op med arbejdstimer, materialeomkostninger osv. Derudover skal du også finde plads i hjemmet til pejsen, hvilket måske heller ikke er så nemt. Når du har fået monteret din pejs, så skal du også hyre en skorstensfejer til at stå for vedligeholdelsen af din skorsten, hvilken ikke ligefrem er billigt, og det bliver altså til en fast årlig udgift. 

Det kræver oftest kun et ophæng og nogle få skruer at montere en biopejs i hjemmet, og disse følger typisk med i købet, når du køber biopejsen. Man kan også typisk selv stå for monteringen, hvilket betyder, at man kan montere biopejsen uden nogen omkostninger. Biopejsen koster i sig selv også langt mindre end en traditionel pejs, og dermed har biopejsen altså en langt billigere indkøbspris end en traditionel pejs, og så sparer man masser af penge, når det kommer til monteringen. 

Man skal dog ikke forvente, at en biopejs er billigere i forbrug end den traditionelle pejs. Brænde er dyrt nu om dage, men det er bioethanol også, som er det brændstof, der anvendes til at skabe flammer i biopejsen. Alt i alt er biopejsen dog en langt billigere og nemmere løsning til at skabe hygge i hjemmet end en traditionel pejs.Er du interesseret i at købe en biopejs, så har biopejs-shop.dk et bredt udvalg af billige biopejse. 

Er du interesseret i at købe en biopejs, så har biopejs-shop.dk et bredt udvalg af billige biopejse. 

Danskerne er muligvis den befolkningsgruppe i Europa, der er allermest nærige, når det kommer til forbrug af dagligvareprodukter og husholdningsartikler. Af en eller anden årsag er vi mere end villige til at investere i designermøbler og store verdensomspændende eventyrrejser, men når det så kommer til remedier i hverdagen eller den mad, vi spiser, er vi stik modsatte.

Men når nu denne nærighed er så fast hos mange danskere, er det måske samtidig en smule underligt, at der ikke er flere, der benytter sig at det håndværkerfradrag. Og det hænger unægtelig sammen med, at rigtig mange danskere faktisk ikke ved, hvad de kan fortolke iht. definitionen ”håndværker”.

For hvad mange ikke ved er, at håndværkerfradraget ikke kun er tiltænkt de traditionelle håndværkere som murere, tømrere eller VVS’ere. Nej. Herunder falder faktisk også en del andre serviceydelser, som måske ikke virker naturlige i ordets bogstaveligste forstand, men som faktisk er helt almindelige i forhold til anvendelse af det håndværkerfradrag, enhver dansker kan benytte sig af.

Rengøring og ejendomsvedligehold

Danskerne er ikke i tvivl om, at man kan bruge sit håndværkerfradrag til renoveringsprojekter og udbygningsopgaver. Men det er de færreste, der faktisk ved, at man også kan bruge sit fradrag til rengøring, gartnerarbejde, algebehandlingosv., så længe man har professionelle fagfolk til at gøre det. 

Denne information er der knap så mange danskere, der har fået – og sammenholdt med det faktum, at vi egentlig er ret nærigt anlagte, er det ikke helt uvæsentlig. Får man et fradrag for denne type opgaver, er der ingen tvivl om, at det vil lokke flere til at lade såvel rengøringen og gartnerarbejdet ligge hos fagfolk, der uden tvivl også er bedre til dette.

Der skal ikke foreligge nogen godkendelse eller verificering, inden man benytter sig af sit fradrag. Og det fungerer ens, uanset om man skal have fradrag for rengøring eller en udbygning. 

For økonomien betyder en anvendelse af sit håndværkerfradrag, at man kan sammenligne det med en procentvis rabat. Ganske simpelt, som hvis man gik ned i en butik og fik en rabat på sine varer. Men rabatten fra fradraget er blot indregnet i din selvangivelse.

Rabatten for håndværkerfradraget er på 26 % af den samlede arbejdsløn, der er forbundet med den ydelse, man har købt. Dvs. betaling af de timer, man har en gartner, rengøringsdame eller håndværker til at gå. Og det er ikke en helt uvæsentlig rabat, hvis eksempelvis huset skal have en overordnet algebehandling, eller man har en månedlig udgift til en fast rengøringsdame.

Er du stadigvæk i tvivl om, hvorvidt du med din serviceydelse er berettiget til håndværkerfradrag, kan du med fordel undersøge sagen hos SKAT, der selv har lavet en udførlig guide til, hvad man faktisk kan få fradrag for. Og du vil med garanti blive overrasket over, hvad man faktisk kan få godkendt fradrag for.

Det kan være nødvendigt at give dit hjem en fornyelse, hvad enten det er en lille renovering, fornyelse af et par møbler eller nogle små nips, som har brug for en fornyelse. Det behøver ikke at være dyrt at give dit hjem et friskt pust, hvorfor vi vil give dig et par tips til, hvordan du kan give din bolig en fornyelse uden at sprænge budgettet. Du skal se det som en investering i dit hjem, da det giver dit hjem mere værdi, hvis man får en følelse af, at det er passet på. 

Giv dine rum en ny omgang maling 

Køb en omgang maling til væggene i dit hjem, og sæt en weekend af til at male dem selv eller sammen med familien. Du vil blive overrasket over, hvad en klat maling kan gøre ved dit hjem, da du først vil opdage, hvor slidte dine vægge var før, når du står og ser på dine flotte, ”nye” vægge. Det vil give dig en følelse af, at du har fået et nyt rum, hvorfor det er en oplagt mulighed lige at rykke lidt rundt på dine møbler, så de er arrangeret lidt anderledes, hvilket også giver fornyelse til rummet. 

Sælg de slidte møbler og køb nogle nye 

Hvis du ikke er til gør-det-selv-projekter eller måske allerede lige har malet dine vægge, vil vi anbefale, at du sælger nogle af dine gamle møbler. Når du sælger dine gamle slidte møbler, får man ikke altid så mange penge for dem, men lidt er også godt. Så har du nemlig fået et tilskud til dit nye spisebord eller nye sofa. Et nyt møbel kan give nyt liv eksempelvis til stuen, og husk på, at du sagtens kan mixe de gamle møbler med de nye. Find noget i samme stil, hvis du for eksempel gerne vil beholde din gamle lænestol, men din sofa virkelig trænger til at blive skiftet ud. 

Farver kan skabe hygge og give et nyt pust

Farver i alle afskygninger kan give din bolig en følelse af fornyelse. Det behøver ikke ligefrem at være en knaldrød væg, men nogle farverige vaser, lysestager eller billeder. Nips og andre pynteting er en billig, god og effektiv løsning på at forny din bolig. Alt skal ikke være så sterilt og hvidt, det er derfor en god idé at finde nogle små elementer, der skiller sig ud. En god idé er at købe alt til boligenét sted, så du både kan finde din sofa og nogle smukke pynteting samme sted. På den måde kan du spare leveringsomkostningerne og ikke mindst gøre det mere overskueligt for dig selv. 

Hvis svaret er ja, så læs med her. Vi vil komme med gode idéer til, hvordan du skaber de bedste forhold for dine medarbejdere. For at yde et godt stykke arbejde på kontoret er det vigtigt, at kontoret bliver en base, hvor man kan føle sig tryg. Derudover er det vigtigt, at man har de rigtige møbler, så du ikke ender med at have en ansat med dårlig ryg. 

Åbent kontormiljø

Mange virksomheder kører i dag med et åbent kontormiljø. Vi synes, det giver god mening at afprøve dette, da det på sin vis også skaber et bedre socialt miljø for ens medarbejdere. Det er hurtigere at sparre med hinanden, og der kan hurtigt blive skabt en følelse af et fællesskab. Der kan dog sidde nogle, som ikke kan koncentrere sig, hvis der sidder en overfor. Vi anbefaler derfor at have en åben dialog derom, så man kan sætte en afskærmning op. Det er vigtigt at tale om, så du får mest ud af dine medarbejdere, og de får mest ud af deres kompetencer. En god idé er at sørge for, at der er ledige mødelokaler eller ”skype”-lokaler, så medarbejderne har mulighed for at afholde enten et virtuelt møde eller en telefonsamtale uden enten at blive forstyrret eller forstyrrer andre. 

Hav flere printere sat til 

Hvis det er et stort kontormiljø, er det en god idé af have flere printereend bare én. En er desværre bare ikke nok, da den kan gå i stykker, eller der kan være flere, som skal bruge den samtidig. Hav derfor altid en eller to ekstra printere, hvor de alle har de samme funktioner, så den ene ikke kan mere den anden. Det er vigtigt at finde en god printer til et kontormiljø, sådan både udprint og scanninger bliver professionelle i udtrykket. Hvis printeren ikke er af ordentlig kvalitet, kan udprintet blive sløret, hvilket ikke giver en potentiel kunde et godt indtryk.  

Tænk over, hvilke møbler du byder dine medarbejdere

Som regel er kontorarbejde inden for kategorien otte-til-fire-job, hvorfor man ikke skal være særlig dygtig til matematik for at regne ud, at man sidder ned i meget langtid. Vi anbefaler, at man som virksomhed investerer i nogle ordentlige møbler, så dine medarbejdere sidder ordentligt. Det kan være alt fra hævesænkeborde, specielle kontorstole til en siddebold. Det er vigtigt, at en medarbejder kan ændre sin arbejdsstilling flere gange om dagen, hvorfor det er vigtigt at have flere varianter af stole og et bord med flere funktioner. Hvis der bliver skabt nogle gode forhold for dine medarbejdere, undgår du, at dine medarbejdere får skade i for eksempel ryggen.