lfgr.dk

Forfatter: allerup

  • Køb dit hundefoder online

    Er du hundeejer, så kender du sikkert til dyrt hundefoder i den lokale dyrebutik. Det kan nemlig være en dyr og tung fornøjelse af hente hundefoder hjem, men faktisk har du også andre muligheder, der kan spare dig for tid og penge. For vælger du at købe dit hundefoder online, så er der en lang række fordele for dig, så du nemt kan finde frem til det bedste hundefoder. Det gælder både kvaliteten og prisen. 

    Vi giver dig en guide til, hvordan du finder frem til det bedste hundefoder på nettet, og så fortæller vi dig selvfølgelig også om de fordele, der følger med. Så er du klar til at bestille dit hundefoder online. 

    Masser af forhandlere

    En af de store fordele ved at købe dit hundefoder online er, at der er mange gode forhandlere at vælge mellem. I en fysisk butik vil de ofte forhandle nogle bestemte mærker, og de kan være dyre i indkøbspris. Det betyder, at du ofte skal betale en høj pris for varen. Handler du derimod på nettet, så vil der være et langt større udvalg af forskellige mærker. 

    Samtidig er der en stor konkurrence på det online marked, og det har banket priserne i bund. Dyrelageret.dk er blandt andet en af de førende forhandlere inden for dyreartikler, og her finder du mange forskellige mærker til mange forskellige priser. 

    Prissammenligning

    En anden fordel ved at købe foder og dyreartikler på nettet er, at du kan sammenligne priser fra forskellige forhandlere. En prissammenligning på dyreartikler vil være din hjælp til at finde det bedste og billigste udvalg, så du altid er sikker på at få det til den bedste pris. Alt, du skal gøre, er at vælge, hvad du søger af dyreartikler, og så vil du få et udvalg af de bedste matches. Det gør det nemt og overskueligt for dig at vælge din foretrukne forhandler. 

    Levering lige til døren

    Endelig er der den fordel, at du sparer tid og kræfter på at handle online. Du kan bestille dyreartikler direkte fra din sofa, så du slipper for at skulle ned i den fysiske butik og løfte tunge poser hjem. Samtidig vil du få det hele leveret lige til døren, så du nemt kan få det ind i din bolig. Du sparer altså masser af tid på at handle online, og du vil også slippe for at betale mere end højst nødvendigt for kvalitetsfoder til din hund.

  • Dybbøl Bankes Betydning for Dansk Historie

    Dybbøl Banke rummer utroligt meget af dansk historie, i og med at området udgjorde slagmark under både den 1. og 2. Slesvigske Krig. Dybbøl er den dag i dag et nationalsymbol, og stedet har stor betydning for ikke kun danskere men også tyskere. 

    1. Slesvigske Krig

    Under 1. Slesvigske Krig, som startede i 1848, benyttede de danske soldater Dybbøl Banke og Als som flankestilling. Den 5. juni 1848 lykkedes det de danske soldater at slå den preussiske hær tilbage, men det blev ikke enden på krigen, da et decideret slag fandt sted ved Dybbøl Banke i april året efter. Her gik Dybbøl Mølle i brand, og møllen kom først i drift igen fire år efter. I 1861 og 1862 fik man anlagt Dybbølstillingens 10 skanser i en 3 kilometer lang halvbue fra Vemmingbund til Als Sund. 

    Starten på 2. Slesvigske Krig

    2. Slesvigske Krig startede den 1. februar 1864, og den 5. februar trak de danske soldater sig tilbage fra den sydlige forsvarsstilling ved Dannevirke til Dybbølstillingen. Preusserne beskød de danske soldater den 15. marts fra deres batterier ved Gammelmark Broager, og det lykkedes preusserne at arbejde sig frem mod de danske skanser via løbegrave i løbet af den følgende måned. 

    Slaget den 18. april 1864

    Disse hændelser ledte til slaget den 18. april 1864, hvor de preussiske soldater om morgenen angreb de danske skanser. Det var umuligt for de danske soldater at slå den preussiske hær tilbage. Danskernes 8. Brigade kæmpede sig frem mod Dybbøl Mølle og Langdamgård i et modangreb, men efter halvanden times kamp måtte de give op, og resten af de danske styrker måtte trække sig tilbage til Als. Omkring 1.800 danske soldater og 1.200 preussiske soldater blev dræbt, såret eller meldt savnet efter slaget. Omkring 3.000 danske soldater blev taget til fange.

    Store konsekvenser for Danmark

    Efter slaget blev der indledt fredsforhandlinger, som dog mislykkedes, og derfor genoptog man krigen. Den 29. juni overtog preusserne Als, og i oktober 1864 blev der indgået en fredsaftale, som fik store konsekvenser for Danmark. Danmark måtte nemlig opgive Slesvig, Holsten og Lauenberg til preusserne. De danske skanser blev fjernet af preusserne, som anlagde en linje af skanser mellem Sønderborg og Dybbøl, men disse skanser kom aldrig i brug. 

    Genforeningen

    Efter tyskernes nederlag i 1. Verdenskrig var tyskerne forpligtede til via Versaillestraktaten at lade befolkningen i dele af Slesvig stemme om, hvorvidt de ønskede at være danske eller tyske. Denne afstemning førte til den nuværende grænsedragning mellem Danmark og Tyskland. Genforeningen mellem Nordslesvig og Danmark resulterede i en stor folkefest, hvor selveste kong Christian X deltog. Folkefesten fandt sted den 11. juli 1920 på Dybbøl Banke ved den tidligere tyske skanse 10. Skansen fik efterfølgende navnet ”Kongeskansen”. 

  • Tvangsauktion – Sådan undgår du det

    Tvangsauktion – Sådan undgår du det

    Tvangsauktion er noget af det værste du kan opleve som boligejer. At blive sat ud af dit hjem, og opleve at boligen sælges mod din vilje. Det er desværre noget der sker for mange danskere hver eneste dag. Her kan du se, hvordan du kan afværge en tvangsauktion, hvis du reagerer i tide.

    Det er dog ofte svært at afværge tvangsauktionen, da du jo sikkert har forsøgt alt hvad der står i din magt for at betale gælden tilbage. Derfor bør du også være realistisk, hvis du kan se at en tvangsauktion er uundgåelig, og måske forsøge at sælge huset i fri handel inden det kommer til en tvangsauktion.

    Hvem kan begære en bolig i tvangsauktion?

    Hvis du ikke betaler dine kreditorer til tiden, kan de vælge at begære din bolig på tvangsauktion, hvis du ejer fast ejendom. Det behøver ikke være pga. gæld i boligen, men kan også være pga. anden gæld, som man vil have inddrevet. Så dybest set kan dit hus ryge på tvangsauktion pga. ubetalte mekanikerregninger. Det kræver blot, at fogedretten foretager udlæg i din ejendom, og det vil ofte ske ved en udlægsforretning i fogedretten.

    Oftest er det dog gæld i boligen til bank og kreditforening, der medfører at en kreditor begærer tvangsauktion over din bolig. Derfor er disse kreditorer også nogle af de vigtigste at stille tilfreds. Det er dog også ofte de største kreditorer man har som privatperson, og pludselig opstået arbejdsløshed eller sygdom kan medføre at man ikke kan betale sine afdrag, og så kan tvangsauktionen være en realitet.

    Hvordan foregår en tvangsauktion?

    En tvangsauktion er et længere forløb, da der er en del frister der skal overholdes. Et forløb vil oftest se således ud:

    1. Du kan ikke betale din termin eller skat til tiden. Uge 0.
    2. Kreditoren sender en rykker på beløbet. Uge 4.
    3. Hvis du ikke betaler, kan kreditor nu sende sagen til inkasso hos sin advokat. Uge 6
    4. Advokaten sender et inkassobrev. Uge 6
    5. Hvis du fortsat ikke betaler, vil advokaten nu sende udlægsbegæring til fogedretten. Uge 8
    6. Du indkaldes til fogedretten, og der gennemføres en udlægsforretning, hvor fogeden tager udlæg i din bolig. Uge 11
    7. På baggrund af udlægsforretningen udfærdiger advokaten nu en begæring, om at din ejendom skal sælges på tvangsauktion Uge 11
    8. Du bliver igen indkaldt til et vejledningsmøde af fogedretten. Her bestemmes blandt andet selve datoen for tvangsauktionen. Uge 14
    9. Der bliver udarbejdet salgsopstilling for brug ved tvangsauktionen. Uge 15-19
    10. Nu bekendtgøres tvangsauktionen i Statstidende. Der vil også blive annonceret i aviser og salgsopstillingen kan hentes på forskellige hjemmesider. Uge 20.
    11. Tvangsauktionen afholdes Uge 23.
    12. Hvis kreditor eller du selv ikke mener at buddet var tilstrækkeligt højt på 1. auktionen, kan afholdes 2. auktion, hvorefter tvangsauktionen vil være endeligt afsluttet. Uge 27.

    Hvor lang tid tager en tvangsauktion?

    Som du kan se af ovenstående tidsforløb, vil det typisk tage 20-30 uger, eller 5 til 9 måneder, fra første misligholdte betaling, til tvangsauktionen vil være endeligt afsluttet.

    Hvordan kan man undgå en tvangsauktion?

    Af og til, kan fogedretten give en særlig frist i forløbet, hvis der er udsigt til at man vil kunne betale hele gælden. Men oftest vil det ikke være muligt. Derfor skal man i stedet forsøge at undgå en tvangsauktion med alle midler. Det er nemlig ofte bedre at sælge boligen i fri handel, end på tvangsauktion. Hvis boligen sælges på tvangsauktion har man ingen kontrol med, hvad man får for huset. Det betyder at huse ofte sælges til langt under handelsprisen på tvangsauktion.

    Hvis man sælger huset til langt under handelsprisen, betyder det også, at der er færre penge til gæld. Derfor vil man ofte stå med en stor restgæld efter en tvangsauktion.

    [box type=”alert”]Hvis det ser ud til, at du får svært ved at klare terminer og afdrag, gør du klogt i at alliere dig med en rådgiver. De kan hjælpe med at forhandle aftaler og måske undgå tvangsauktionen. Se liste med frivillige gældsrådgivere[/box]

    Derfor skal man som 1. prioritet altid sørge for at betale sin termin og ejendomsskat. Hvis der er udsigt til, at det kan blive svært, skal du forsøge at spare alt hvad du kan. Alle unødvendige udgifter skal skæres væk, så der kan blive mest muligt til at betale gæld med.

    Hvis der ikke er udsigt til, at man kan betale hele terminen eller det aftalte afdrag, skal du straks kontakte kreditor. Ved at være proaktiv, og tage kontakten, kan du måske forhandle en aftale hjem, som gør at kreditor ikke går efter tvangsauktionen. En tvangsauktion er nemlig også lig med tabte penge for kreditorerne. Derfor er det i alles interesse at lave en aftale om betaling.

    Hvis det ikke er muligt at betale afdrag og terminer, skal man forsøge at sælge huset i fri handel. På den måde får du mest muligt ud af handlen, og kan komme videre et nyt sted.

    Hvad med restgælden efter tvangsauktion?

    Beløbet der kommer ud af tvangsauktionen går til de kreditorer der har pant i boligen. Hvis beløbet ikke dækker hele gælden, vil man stå med en restgæld. Denne gæld skal man så efterfølgende betale tilbage. Hvis der ikke er udsigt til, at man kan det, kan en udvej være at søge gældssanering. Det kan du læse meget mere om her.

    Gældssanering er dog ikke noget alle får. Faktisk er det kun 15-25% af dem der søger om gældssanering, som får det tilkendt. Derfor kan man hænge på restgælden i rigtig mange år efter en tvangsauktion.

    Sponsoreret af Dagens.dk

    Husk: Du er velkommen til at skrive spørgsmål i kommentarfeltet herunder

  • Boligstøtte – Alt du skal vide

    Boligstøtte – Alt du skal vide

    Boligstøtte kaldes også ofte boligsikring. Det er en ydelse, som udbetales af Udbetaling Danmark. Det er en ydelse, der er meget vigtig for rigtig mange menneskers økonomi – Især folkepensionister uden anden indkomst end folkepensionen nyder stor gavn af boligstøtte. Ydelsen gives på baggrund af en lang række betingelser, primært betinget af økonomi og helbred. De enkelte betingelser og muligheder er nærmere beskrevet i dette indlæg.

    Boligstøtten er månedlig, og betales forud. Det betyder at du eksempelvis kan få udbetalt boligstøtte for juni måned, hvis du flytter ind den 4. juni, og du har søgt om boligstøtte inden. Hvis du allerede bor i boligen, vil du kunne få boligstøtte fra den 1. i måneden efter du har søgt om boligstøtten. Boligstøtte udbetales som tilskud til huslejen. I nogle almene boligselskaber kan du også opleve, at boligstøtten udbetales til boligselskabet, som så fratrækker den i huslejeopkrævningen.

    [mwm-aal-display]

    Kan jeg få boligstøtte?

    For at komme i betragtning til boligstøtte, skal en række betingelser være opfyldt. Nogle af de vigtigste er:

    • Man skal have fast ophold i Danmark
    • Boligen skal være beregnet til helårsbeboelse
    • Der skal være indlagt vand og afløb for spildevand.

    Som udgangspunkt kan ALLE, der bor i lejebolig få udbetalt boligstøtte

    Der kan dog være ting der gør, at man ikke kan få boligstøtte: Hvis din husleje overskrider hvad der kaldes rimeligt nivaeu – Eller hvis din indkomst er meget høj i forhold til huslejen.

    [box type=”info”]Et eksempel:

    Hvis du er enlig forsørger for 3 børn, og har en årlig indkomst på 300.000, eller 25.000 om måneden, så vil du kunne få 2887 kr om måneden i boligstøtte.[/box]

    Det betyder, at du eksempelvis ikke kan få boligsikring, hvis du bor på et lejet værelse uden køkken og lignende faciliteter. Dog er der en undtagelse, hvis du bor i kollektivlignende forhold, hvor flere boenheder eksempelvis deler køkken.

    Hvad er forskellen på boligstøtte, boligydelse og boligsikring?

    Du er sikkert stødt ind i begreberne boligstøtte, boligydelse og boligsikring. Det er dog udtryk, der dækker over samme ydelse. Den officielle betegnelse er boligstøtte, og loven der ligger til grund hedder da også Boligstøtteloven, som du iøvrig kan finde her.

    Dog anvendes begreberne i flæng, og du vil kunne opleve alle tre variationer, idet nogle boligselskaber og instanser kalder boligstøtte for boligsikring. Der er dog tale om nøjagtig samme ydelse.

    boligstotte

    Beregn din boligstøtte

    Beregning af boligstøtte er et komplekst regnestykke, som blandt andet afhænger af indkomst, antal personer i husstanden, formue og meget mere. Derfor vil vi henvise til Borger.dk’s beregner for boligstøtte, som du kan finde her. Bemærk at resultatet i beregningen er vejledende. For at få et korrekt resultat skal du kontakte Udbetaling Danmark, som kan lave beregningen for dig.

    For beboere, som ikke er pensionister, kan boligstøtten højst udgøre 15% af huslejen. Hvis du eksempelvis har en husleje på 5000 kr, kan boligstøtten således højst udgøre 15% af 5000 kr, altså ialt: 750 kr pr. måned.

    Sådan får du boligsikring – Ansøg om boligstøtte

    Du skal søge om boligstøtte hos Udbetaling Danmark. Det skal gøres elektronisk på denne side. Inden du starter ansøgningsprocessen, skal du have nogle dokumenter klar. Dem kan du se her:

    • Lønseddel, pensionsmeddelelse eller SU-meddelelse
    • Årsopgørelse fra Skat – Kan hentes på skat.dk
    • Lejekontrakt. Gælder dog ikke, hvis du bor i et alment boligselskab – Så får Udbetaling Danmark oplysningerne direkte
    • Hvis du har boet i boligen mere end 1 år, skal du også medsende en kvittering for seneste huslejeindbetaling

    Dokumenterne skal du have klar, når du starter ansøgningen om boligsikring online – De skal oploades elektronisk i ansøgningsforløbet.

    Boligstøtte til pensionister

    Kravet om, at boligstøtte højst kan udgøre 15% af huslejen gælder ikke for pensionister. Der er dog visse andre beløbsgrænser gældende. Derfor vil det mest korrekte være, at du foretager en beregning online, eller kontakter Udbetaling Danmark, som kan hjælpe dig med svar på, hvor meget du vil kunne modtage i boligsikring.

    Nogle vejledende beløbsgrænser er:

    • Du skal selv betale mindst 1.316 kr af din husleje
    • Du kan højst få 3.682 kr i boligstøtte

    Dog er der afvigelser fra disse beløb, og du vil måske få højere boligstøtte, hvis du har fået anvist boligen af kommunen,  er, eller bor sammen med en der er stærkt bevægelseshæmmet eller du modtager døgnhjælp. I så fald skal du kontakte Udbetaling Danmark, som kan lave en korrekt beregning af dine muligheder for boligsikring.

    Boligstøtte til studerende

    Er du studerende, kan du få boligstøtte på samme vilkår som andre, der bor i lejebolig. Nogle af de væsentligste betingelser er:

    • Du skal bo i en lejebolig, og huslejen skal være på mindst 22.500 pr. år
    • Der skal være indlagt vand og afløb i boligen

    Betingelsen om indlagt vand og afløb betyder, at du ikke kan få boligstøtte til eksempelvis et værelse, hvor du skal dele toilet med andre. Du kan dog godt få boligstøtte, hvis der er toilet i din bolig, men ikke køkken. Det kan være tilfældet, hvis du deler køkken med andre, eksempelvis i et kollegium.

    Kan jeg få boligstøtte når jeg bor i hus eller ejerbolig?

    Hvis du bor i ejerbolig, altså hus eller ejerlejlighed, så kan du kun få boligstøtte, hvis du tilhører en af følgende grupper:

    • Folkepensionister
    • Førtidspensionister
    • Modtagere af invaliditetsydelser
    • Stærkt bevægelseshæmmede

    Hvis du tilhører en af disse grupper, så vil du kunne opnå boligstøtte. Du skal dog så være opmærksom på, at støtten gives som et lån, og derfor skal betales tilbage. Lånet skal så betales tilbage, når boligen sælges. Det er et krav, at der underskrives en gældserklæring. Hvis boligen er en ejerbolig, skal der også tinglyses et pantebrev i boligen.

    Der gives kun boligstøtte til boliger, der er beregnet til helårsbeboelse. Du kan derfor ikke få boligsikring, hvis du vælger at bo i dit sommerhus, selvom du tilhører en af grupperne, der kan være berettiget.

    Hvad sker der med boligstøtten hvis jeg udlejer et værelse?

    Hvis du udlejer et værelse, vil der ske en reduktion i din boligstøtte baseret på størrelsen af det der udlejes. Hvis din bolig eksempelvis er på 65m², og du udlejer 15m², vil din boligstøtte blive reduceret med forholdet: 15/65 = 23%. Derfor skal du huske at give besked, hvis du udlejer et værelse. Ellers kan du risikere at betale en del af din boligstøtte tilbage på et tidspunkt.

    Kan jeg få boligstøtte når jeg bor i andelsbolig?

    Som ved ejerbolig kan du kun få boligstøtte, hvis du er folkepensionist, førtidspensionist eller modtager en invaliditetsydelse. Hvis det er tilfældet, ydes støtten som et lån. Lånet skal betales tilbage, når boligen fraflyttes eller sælges.

    Boligsikring og formue

    Selvom du har formue, eksempelvis af indestående på en bankkonto, kan det sagtens være at du kan få boligstøtte. I praksis sker der det, at man lægger en del af formuen til den årlige indkomst, og dermed beregningsgrundlaget for, hvor meget du kan få i boligstøtte. Hvis du har fomue op til 587.000, så sker der intet tillæg til din indkomst. Er formuen over 587.000 tillægges der 10% til indkomsten. For formue over 1.175.100 tillægges der 20% til indkomsten.

    Hvis du eksempelvis har 1.000.000 kr på en konto, bliver din årlige indkomst således forhøjet med 100.000 kr (10% af 1.000.000). På den måde får formue indflydelse på, hvor meget du kan få i boligstøtte.

    Vigtigt at give besked om ændringer

    Hvis du får boligstøtte, skal du give Udbetaling Danmark besked om ændringer i dine vilkår. Hvis du eksempelvis får ændret indkomst, vil du kunne risikere at betale boligstøtte tilbage, hvis du ikke giver besked om ændringen så hurtigt som muligt. Nogle af de ting du skal give besked om er:

    • Ændringer i indkomst
    • Du udlejer noget af boligen
    • Der flytter nogen ind, eller fraflytter en person
    • Din husleje eller din formue ændrer sig.

    Uanset set hvad, er det altid en god ide at gøre Udbetaling Danmark opmærksom på ændringer, så du ikke risikerer at skulle betale tilbage.

  • RKI – Fup og fakta om Ribers

    RKI – Fup og fakta om Ribers

    RKI. De fleste der har været i økonomiske problemer kender formentlig de tre bogstaver, og det røde logo, som pryder mange breve fra inkassobureauer og kreditorer.

    Men hvad er RKI egentlig for en størrelse, og hvad er fup og fakta om RKI? Det vil jeg forsøge at redegøre for i denne artikel.

    [mwm-aal-display]

    Hvad er RKI

    RKI logoRKI er et register over dårlige betalere. Det var tidligere kendt under navnet Ribers Kredit Information, som senere blev forkortet til RKI. Nu er RKI ejet af Experian, som udover RKI driver en række andre tjenester for deres kunder.

    Oplysningerne i RKI bruges primært af virksomheder, når de skal finde ud af, om du er kreditværdig. Det er også virksomhederne der indberetter dig, hvis du ikke betaler dine regninger til tiden.

    [toggle title_open=”Facts om RKI” title_closed=”Klik for at læse Facts om RKI” hide=”no” border=”yes” style=”default” excerpt_length=”0″ read_more_text=”Læs mere” read_less_text=”Luk” include_excerpt_html=”no”]Der er registreret ca. 230.000 personer i RKI
    Tilsammen skylder de knap 17 milliarder kr
    I gennemsnit skylder hver registrerede 75.000 kr
    Den største gruppe i RKI er de 41-50 årige.
    Hver dag foretager RKI’s kunder mere end 20.000 søgninger på personer i RKI[/toggle]

    Både privatpersoner og virksomheder kan registreres i RKI.

    Hvad betyder RKI registrering for dig?

    Det har ret alvorlige konsekvenser for dig, hvis du bliver registreret i RKI. En hel del dagligdags ting bliver lidt mere besværligt. En af de mest indlysende er selvfølgelig, at du ikke kan optage nye lån. Men du vil formentlig også få spærret dit benzinkort, eller få nægtet at få oprettet mobilabonnementer.

    Noget så simpelt som at købe et par briller på afbetaling vil heller ikke være muligt for dig. Du vil måske også opleve, at du skal forudbetale ting, som normalt betales på faktura. Eksempelvis levering af håndværkerydelser og lignende.

    [box type=”info” border=”full”]Ny bank? Kig dig for som RKI registreret, for nogle banker tilbyder ikke netbank med betalingsservice til RKI registrerede[/box]

    Det kan også være temmelig besværligt at skifte bank, selvom alle banker skal tilbyde dig en basiskonto. Men de behøver ikke tilbyde dig et dankort, og det vil du få svært ved at få som RKI registreret. I stedet vil du kunne få et debitkort, som ikke kan overtrækkes, eller måske et simpelt hævekort.

    Men faktisk bør du ikke være så ked af det. Er du plaget af gæld, kan en registrering i RKI faktisk være en god ting. Den forhindrer nemlig, at du falder for fristelsen, og optager flere lån. Det kan du iøvrigt læse mere om her.

    Hvad skal der til, for at komme i RKI?

    Det første skridt er selvfølgelig, at du skylder en virksomhed eller person penge. Minimumsgrænsen for registrering i RKI er 200 kr. Men skylder du under 1.000 kr kommer du i et særligt lukket register, som ikke oplyses til RKI’s kunder. For at de kan finde dig ved en søgning i RKI, skal du skylde mindst 1.000 kr.

    Derudover skal virksomheden have sendt dig mindst tre rykkere, hvori de i den sidste rykker skal have gjort opmærksom på, at du vil blive indberettet til RKI, hvis du ikke betaler.

    [box type=”info” border=”full”]Kravene for, hvornår man må registrere en person er fastsat i persondataloven.[/box]

    Krav for registrering for gæld til det offentlige: Der gælder skærpede krav for det offentlige. For at du kan registreres i RKI for gæld til det offentlige, skal du skylde mindst 7.500 kr. Der skal gå mindst 4 uger, fra du gøres opmærksom på at du vil blive registreret, til du rent faktisk bliver registreret i RKI.

    Krav for registrering for gæld til den finansielle sektor: Hvis kreditor er en bank, et finansieringsselskab, forsikringsselskab eller lignende, gælder at sagen skal være kommet til offentligt kendskab. På almindeligt dansk betyder det, at der skal være afsagt en dom i fogedretten eller en almindelig retsinstans. Gælden skal være mindst 1.000 kr.

    Hvornår må man ikke registreres i RKI?

    Hvis du ikke er enig med kreditor i, at du skylder penge, må RKI ikke registrere dig. Hvis du får meddelelse om, at du er registreret, skal du kontakte RKI, og gøre opmærksom på, at du ikke er enig i at du skylder penge. Så vil du blive slettet, mens sagen undersøges. Det kan betyde, at kreditor skal have rettens ord for, at du skylder pengene. Men det kan ofte også klares rent administrativt, hvis kreditor kan dokumentere kravet overfor RKI.

    Unge under 18 må ikke registreres i RKI. Hvis det sker, skal man straks kontakte RKI, og gøre opmærksom på, at den registrerede er under 18. Så skal vedkommende slettes med det samme. Det samme gælder for personer, der er umyndiggjort. I sådanne tilfælde skal en værge godkende en handel eller aftale, for at den umyndiggjorte  kan registreres i RKI. For at en person skal kunne registreres, skal man være 18 på datoen for kreditgivningen. Man kan altså ikke registrere personer, som har stiftet gæld, før de blev 18, i det øjeblik de så fylder 18.

    Hvor længe er man registreret i RKI?

    Man kan maksimalt være registreret i RKI i 5 år. Derefter slettes registreringen. Hvis man betaler hvad man skylder, bliver registreringen også slettet.

    [box type=”info” border=”full”]Gælden forsvinder ikke eftter de 5 år – Du skylder stadig penge. Du står bare ikke i RKI for den gæld mere.[/box]

    Hvis man har været registreret i 5 år, og får slettet sin registrering består gælden stadigvæk. At få slettet sin RKI registrering er ikke det samme som at gælden forsvinder. Du vil stadig skylde pengene, og kreditor kan stadig forsøge at få penge ud af dig ved at hive dig i fogedretten. Derfor bør du selvfølgelig altid arbejde på at betale hvad du skylder, fremfor blot at vente på at registreringen udløber.

    Når din registrering er blevet slettet efter 5 år, kan du ikke registreres igen for den samme gæld.

    Hvis du betaler det skyldige inden de 5 år, kan du blive slettet så snart du har betalt alt hvad du skylder til den enkelte kreditor. Det er kreditor der skal bede RKI slette dig, så du skal kontakte kreditor, når du har betalt hvad du skylder, så de kan få dig slettet.

    Hvordan undgår du at komme i RKI?

    Har du fået rykkere fra en kreditor eller måske inkassovarsel fra en advokat? Så er det nu du skal gøre noget. Hvis du har mulighed for at betale noget eller hele gælden, skal du kontakte kreditor med det samme, og fortælle at du vil betale med det samme. Et varsel om registrering i RKI bør man reagere på meget hurtigt.

    Hvis du ikke kan betale alt hvad du skylder, har du ofte mulighed for at lave en ordning med kreditor. Så vil du i de fleste tilfælde undgå at blive registreret i RKI, så længe du overholder din aftale.

    Men du skal kun indgå en aftale, hvis du er sikker på at kunne overholde den. Hvis du ikke har råd til at betale bare lidt, bør du også meddele dette til kreditor. Så vil du formentlig ikke komme udenom registreringen i RKI.

    Hvis du først er blevet registreret i RKI, og indgår en afbetalingsaftale med kreditor, vil du oftest først blive slettet, når du har betalt hele gælden. Kun i særlige tilfælde, eksempelvis når du har overholdt aftaler til punkt og prikke gennem længere tid, vil en kreditor gå med til at slette deres registrering i RKI.

    Står jeg i RKI?

    2014-11-09_21-13-50Hvis du bliver registreret i RKI, vil du få et brev om registreringen. Du kan dog altid se din status, ved at benytte hjemmesiden dininfo.dk. Det kræver blot at du logger ind med NemID. Det er kun privatpersoner der kan se, om de er registreret på dininfo.dk. Virksomheder kan også registreres i RKI, men de kan ikke benytte online løsningen.

    En anden mulighed er at kontakte RKI’s kundeservice, hvis du vil vide om du står i RKI. Du finder kontaktoplysninger på deres hjemmeside.

     

    Kan man låne penge når man står i RKI?

    Formålet med RKI registret er, at give virksomheder en mulighed for at kreditvurdere potentielle kunder. Hvis en virksomhed finder, at du er registreret som dårlig betaler, vil det være næsten umuligt at få et lån hos banker og udbydere af forbrugslån. Der findes virksomheder, som reklamerer med “lån trods RKI”, men så er vi ude på det grå eller sorte marked.

    [box type=”alert” border=”full”]Pas på lånehajer og Lån Trods RKI hjemmesider – De er kun ude på at malke dig[/box]

    Hvis du lykkes med at få et lån gennem en af disse, vil du opleve cowboylignende vilkår, skyhøje renter og tvivlsomme inddrivelsesmetoder. Det må absolut frarådes at bruge disse lånehajer, hvis du er registreret i RKI.

    Der findes også hjemmesider, der reklamerer med, at de kan hjælpe dig med at søge om lån trods rki. De er oftest kendetegnet ved, at du skal betale et gebyr. Du kan så godt som regne med, at dette gebyr er tabt. Hjemmesiden, og virksomheden bag hvis der da findes en, er kun sat i verden for at tjene penge på gældsramte. Du vil ikke få et lån ud af det.

    Kan man registrere sig selv i RKI?

    I Norge og flere andre lande, er det muligt at registrere sig selv i registre over dårlige betalere. Det er primært et værktøj for socialt udsatte, sindslidende og lignende, som derved begrænses i muligheden for at optage lån og gældsætte sig i håbløs grad.

    Det er desværre ikke muligt at registrere sig selv i RKI i Danmark, selvom flere organisationer og politiske partier mener at det vil være en god ide. Datatilsynet har åbnet op for muligheden, så det er op til RKI at tilbyde en løsning for folk, der ikke ønsker kredit. Du kan læse mere om frivillig registrering i RKI her.

    Har du spørgsmål eller kommentarer til RKI og registrering, er du velkommen til at skrive dit spørgsmål herunder.

     

  • Hvordan kan man se, hvor man skylder penge?

    Hvordan kan man se, hvor man skylder penge?

    Nogen gange kan det være svært at få et overblik over, hvem man egentlig skylder penge. Måske har du gennem mange år ignoreret alle rudekuverterne?

    Så er det ikke altid ligetil at finde ud af, hvem man egentlig skylder penge til. Man kan selvfølgelig sætte sig ned og vente, til den næste rudekuvert dukker op – Men der kan gå længe imellem, hvis man for eksempel er erklæret insolvent i fogedretten.

    Men der er heldigvis steder, hvor du kan finde oversigt over din gæld, altså oplysninger om, hvem du skylder penge – og ikke mindst hvor mange penge du skylder hver kreditor.

    [box type=”info” border=”full”]Det er vigtigt at få et overblik over dine kreditorer – Så du kan lægge den rette plan til afvikling af gælden[/box]

    Når du skal lede efter dem du skylder penge, kan du inddele dine kreditorer i to grupper: Dels de offentlige. Det er gæld til eksempelvis Skat, kommuner eller andre offentlige myndigheder.

    Så er der de private kreditorer. Det er typisk banker, finansieringsselskaber, telefonselskaber, antenne- og tvleverandører og lignende.

    Derfor er der primært to steder, hvor du kan se, hvem du skylder penge til:

    Se gæld til det offentlige hos Skat

    2014-10-28_21-27-26

    Hvis du logger ind på Skats hjemmeside, kan du se, om du skylder penge til det offentlige. Du kan også se, om der er private virksomheder der har indberettet renteudgifter eller lignende.

    Du skal bruge dit nemid for at logge ind i Skat selvbetjening. Det kan du gøre her.

    På din årsopgørelse kan du blandt andet se, hvor meget gæld der er indberettet fra banker og finansieringsselskaber. Du kan ikke se gæld hos andre private virksomheder.

    Se hvilke private du skylder penge hos RKI

    Det bedste sted at søge efter gæld hos private kreditorer er hos RKI. Du kan enten kontakte deres forbrugerservice, og bestille en udskrift. Så kan du se, hvem der har registreret dig i RKI.

    En anden mulighed er, at du logger ind på dininfo.dk med dit NEMid. Så kan du se online, hvem du skylder penge, og ikke mindst hvor stor gæld du er registreret for.

    Indsæt kreditorer i en gældsoversigt

    Når du har et billede af, hvilke kreditorer du skylder penge, bør du indsætte dem i en gældsoversigt. På den måde har du overblik over, hvor mange, og hvem du skylder penge. Gældsoversigten kan du også bruge sammen med dit budget, til at starte på tilbagebetaling. Jeg vil anbefale dig at benytte sneboldmetoden, som du kan læse mere om her.

    [box type=”info” border=”full”]Kort fortalt går sneboldmetoden ud på, at du betaler de mindste gældsposter først. [/box]

    Du bør også kontakte dine kreditorer, for at få en nøjagtig oversigt over hvor meget du skylder. Der kan let være løbet renter på din gæld, således at den er større end hvad du kan se på eksempelvis dininfo.dk

    Har du spørgsmål? Skriv dem gerne i kommentarfeltet herunder, så vil vi svare hurtigt

  • RKI er godt for gældsramte

    RKI er godt for gældsramte

    Mange menneskers største frygt er, at de bliver registreret som dårlig betaler i RKI. Men faktisk er det slet ikke så skidt endda at blive optaget i det berygtede register.

    En registrering i RKI kan nemlig forhindre dig i at optage ny gæld. Hvis du kigger på min startguide til at blive gældfri, vil du netop se, at det er første skridt: Nemlig at standse ulykken.

    [box type=”tick” border=”full”]En registrering i RKI er det bedste der kan ske, hvis du føler dig fristet af hurtige lån[/box]

    Hvis du bliver registreret som dårlig betaler i RKI, vil du ikke kunne optage lån, få kredit hos de fleste virksomheder, få benzinkort eller lignende. Derved sikrer du også at du ikke kan få mere gæld, som du ikke er i stand til at betale. Faktisk synes jeg, at det skulle være muligt at registrere sig selv i RKI – Altså en frivillig registrering. Det er det desværre ikke endnu. I Norge derimod er det muligt at lave en frivillig registrering, og det har mere end 10.000 nordmænd benyttet sig af.

    Derfor er frivillig registrering i RKI en god ting

    Ofte er din største fjende dig selv, hvis du er ramt af stor gæld. Ved at stå i RKI sikrer du, at du ikke kan optage ny gæld. Dit mål er jo, at du skal betale din gæld af, ikke optage ny. Hvis du så har brug for ting, er det eneste rigtige at spare op til dem, og betale kontant når du har pengene.

    Selvfølgelig er der også ting, der bliver mere besværligt når du er registreret i RKI, eksempelvis kan det blive meget svært at tegne en forsikring, uden at skulle betale en overpris. I nogen banker kan du heller ikke få eksempelvis et debetkort, men kun et hævekort, ligesom nogle banker ikke tilbyder netbank til kunder, der er registreret i RKI. Men heldigvis findes der banker der gør, så skal du have ny bank må du bare undersøge markedet.

    [box type=”info” border=”full”]Du kan ikke:

    • Låne penge
    • Få benzinkort
    • Få visse abonnementer, eksempelvis visse typer telefonabonnementer
    • Betale forsikringer på månedsbasis
    • Få et dankort eller kreditkort – Du kan godt få debetkort som eks. VISA electron eller Mastercard debit

    [/box]

    Ikke kun gældsramte, men også ludomaner, shopaholics og personer med sindslidelser ville kunne have gavn af en registrering, da man så ville kunne forhindre at man gældssatte sig selv endnu hårdere.

    I en afgørelse i 2011 åbnede Datatilsynet op for, at det skulle være muligt at lave et frivilligt register med folk, som ikke ønsker kredit. Herhjemme er det jo primært RKI der registrerer dårlige betalere. De har desværre endnu ikke åbnet op for muligheden.

    Hvis en sådan registrering var muligt, ville man ikke kunne registrere sig selv som dårlig betaler, men blot som en person, der ikke ønsker kredit. Det kunne blandt andet også være nyttigt i tilfælde med databedrageri. Altså de sager, hvor folk får stjålet deres identitet. Ved en frivillig registrering ville man så kunne slippe for mange problemer, når datatyven ikke har mulighed for at optage lån eller købe ting på kredit.

    Det betyder en registrering i RKI for dig

    Bliver du først registreret i RKI, bliver det meget svært at opnå kredit, for ikke at sige umuligt. De fleste erhvervsdrivende der yder kredit til private, vil tjekke en ny kundes status i RKI, inden der kan laves en aftale. Er man så registreret, vil man for det meste blive afvist.

    For at en virksomhed kan registrere en kunde som dårlig betaler i RKI, skal der være opfyldt nogle krav:

    1. Der skal være sendt tre rykkere
    2. I den sidste rykker skal man være advaret om inkasso, og at man vil blive registreret i RKI
    3. Beløbet skal kun overstige 200 kr
    4. Der må ikke være strid om beløbet. Man må altså ikke være uenig om, hvorvidt man skylder pengene.

    For forsikringsselskaber og banker er der lidt andre regler: De må først registrere en kunde i RKI, hvis sagen har været behandlet i fogedretten eller civilretten.

    Man er registreret i RKI i op til 5 år. Hvis man betaler det man skylder, bliver man straks slettet. Ellers vil man stå i registret i 5 år, hvorefter registrering slettes. Man kan ikke registreres mere end én gang for den samme gæld.

    Du kan iøvrigt se om du er registreret i RKI. Det kan du gøre på hjemmesiden dininfo.dk – Du skal blot logge ind med NEMid

  • Må banken hæve på min konto?

    Må banken hæve på min konto?

    bankofevil
    Er det din bank? Så skal du måske finde en ny

    Et af de spørgsmål der ofte stilles her på siden er: Må banken hæve penge på min konto, uden at give besked først? Det er noget der ganske ofte sker, hvis man har misligeholdt gæld til sin bank.

    Så er der stor sandsynlighed for, at banken kan finde på at hæve indestående på én konto, til at dække gæld eller overtræk på et lån eller en anden konto.

    Det er noget der oftest kommer ret ubelejligt. Alt for ofte sker der det, at banken modregner alt for meget, eller måske tager alle de penge, som du skulle have levet for den næste måned. Det vil oftest være forkert. Men i visse tilfælde må banken gerne modregne i penge, som du har stående. Herunder kan du blive lidt klogere på, hvornår de gerne må, og hvornår de ikke må tage penge fra dine konti.

    Hvornår må banken hæve penge på din konto?

    • Modregne, selvom du ikke mener at de har et krav. Det vil sige: Hvis banken mener, at du skylder dem penge, og du ikke mener det, så må de gerne modregne. De vil dog skunne tilbageføre, hvis det senere viser sig at du har ret.
    • Modregne i en konto, hvor din ægtefælle eller samlever står som medindehaver. Her gælder det dog, at banken skal levne, hvad der svarer til beskedne leveomkostninger. Se mere om det længere nede.
    • Modregne i ekstraordinære indbetalinger, eksempelvis gevinster. Vinder du penge i lotto, må banken altså gerne tage din gevinst til at dække forfalden gæld.
    • Modregne i opsparingskonti, sålænge der er penge tilbage til beskedne leveomkostninger

    Der er altid en risiko for, at banken må modregne på din konto, hvis du har forfalden gæld til dem.

    Hvornår må de IKKE hæve penge på din konto?

    • Modregne i løn, der skal dække beskedne leveomkostninger
    • Modregne i indestående, der skal dække beskedne leveomkostninger
    • Modregne i sociale ydelser, børnetilskud og lignende
    • Modregne i din ægtefælles eller andres konti
    • Modregne i udbetalinger i erstatninger for invaliditet, tab af forsøger og lignende.

    Vejledningen fra Finanstilsynet siger, at banken ikke må tage, hvad der skal dække beskedne leveomkostninger. Der er dog ikke nogen tal for, hvad beskedne leveomkostninger må være, så det vil altid være til diskussion, hvor meget banken skal lade stå tilbage.

    [box type=”info” border=”full”]Banken skal lade stå tilbage, så du kan leve, indtil der kommer penge næste gang. Typisk næste lønudbetaling.[/box]

    Man må dog kunne gå ud fra, at man nogenlunde kan regne med de satser, som gælder ved gældssanering. Altså omkring 5.850 + boligomkostninger hvis du er enlig, og 9.920 + boligomkostninger hvis du bor sammen med samlever eller ægtefælle. Hvad der måtte komme ind, som ligger over dette  beløb, vil banken formentlig kunne slippe afsted med at modregne i.

    Banken skal lade være tilbage, hvad der svarer til beskedne leveomkostninger indtil næste lønudbetaling eller anden indtægt måtte komme. Hvis modregning sker eksempelvis midt på måneden, viser afgørelser ved landsretter og Højesteret, at eksempelvis et beløb på 2.800 kr er tilstrækkeligt til at dække beskedne leveomkostninger for en familie på 2 voksne og 2 børn.

    Du kan se flere konkrete eksempler på Pengeinstitutankenævnets hjemmeside her.

    Hvad skal du gøre, hvis banken hæver penge uberettiget?

    Hvis du opdager, at banken har hævet penge på din konto, er det første du skal gøre at kontakte dem. Hvis de har modregnet i eksempelvis større gevinster eller ekstraordinære indbetalinger kan du godt regne med, at de har deres på det tørre. Hvis de derimod ikke har levnet en bøjet femøre, bør du snakke med din bankrådgiver som det første.

    Du skal gøre opmærksom på, at de ikke må hæve mere, end at du stadig har til leveomkostninger og faste udgifter. Hvis din bankrådgiver ikke er til at hugge og stikke i (og det er de sjældent), er næste skridt at du kontakter filialdirektøren eller lederen.

    Du bør henvende dig skriftligt, enten via. email eller et godt gammeldags brev. Gør opmærksom på, at du mener at deres hævning strider imod retsplejelovens §509, og at du derfor beder om at få tilbageført, så du har hvad der svarer til beskedne leveomkostninger.

    Hvis det heller ikke bærer frugt at klage til filiallederen, er der kun tilbage at klage til Pengeinstitutankenævnet. Der er mulighed for at klage online, ved at bruge denne formular

    [box type=”info” border=”full”]Regn ikke med hurtig ekspedition, hvis du klager til Pengeinstitutankenævnet. Der kan let gå månedsvis, før du har en afgørelse.[/box]

    Hvis du indgiver en klage, skal du desværre ikke forvente at banken tilbagefører dine penge lige med det samme. Det kan tage månedsvis at behandle en klage, så du skal væbne dig med tålmodighed, hvis du vil klage over din banks modregning.

    Hvad sker der, hvis du ikke kan betale dine ydelser til banken?

    Hvis du pludselig kommer i en situation, hvor du ikke længere kan overholde dine aftaler, eller betale dine afdrag til banken, skal du kontakte dem hurtigst muligt. Hvis du forholder dig passiv, er der meget stor fare for, at banken handler ved at modregne.

    Hvis du derimod kontakter dem, og sætter dem ind i din situation, vil I sikkert kunne finde ud af en løsning, måske med at dine afdrag sættes i bero, nedbringes eller at du kun betaler rente i en periode.

    Hvis du forholder dig passivt, og ignorerer rykkere fra banken vil der ske det, at du meget hurtigt vil blive indkaldt til fogedretten, og samtidig indberettet til RKI. Hvis du vil undgå det, bør du tage snakken med banken, så snart du bliver klar over, at du ikke kan betale til tiden.

    Husk at være realistisk når du snakker med din bank. Det nytter ikke, at du lover at du kan betale denne måneds forfaldne afdrag sammen med næste måneds afdrag. I stedet skal du have overblik over din økonomi, og vide hvor meget ekstra du vil kunne betale, hvis du er kommet bagud – Eller hvor lidt du har råd til at betale, hvis du skal have sat afdraget ned.

    Hvis du lover mere end du kan holde, vil banken hurtigt miste tilliden, og så er vejen til fogedretten kortere.

    Sådan undgår du, at banken hæver penge på din konto

    Vil du undgå, at banken modregner i dine konti, er det bedste at gøre, at få en ny bank. Hvis du er i en position, hvor der er risiko for det, er der sikkert også andre, som du skylder penge. Derfor skal du have kontrol over situationen, og betale penge tilbage til de kreditorer, og i den rækkefølge du bestemmer. Læs mere om at blive gældfri med sneboldmetoden her.

    Derfor skal du have en ny bank. Hvis du skylder din eksisterende bank penge, er du måske allerede registreret som dårlig betaler i RKI. Så er du ikke den mest populære kunde i din nye bank. Dog har alle banker pligt til at tilbyde dig en simpel lønkonto. De har dog ikke pligt til at tilbyde dig eksempelvis et dankort. Ofte vil du få tilbudt et hævekort eller et debetkort som Visa electron eller mastercard debit.

    [box type=”info” border=”full”]Det er ofte en rigtig god ide at få en ny bank. Derved sikrer du, at der er adskillelse mellem dine likvide midler, og din gæld. Din gamle bank kan IKKE modregne i en konto i en anden bank.[/box]

     

    Men det gør nu heller ikke noget, du bør alligevel ikke have et kreditkort, men i stedet hæve dit rådighedsbeløb kontant, og eksempelvis benytte konvolutmetoden. Altså hæve alle de penge du skal bruge til mad og andre udgifter på en måned, og så fordele det i fire kuverter.

    Er du i tvivl om, hvorvidt banken må modregne eller ej, bør du kontakte en erfaren gældsrådgiver eller kontakte Pengeinstitutankenævnet.

    Har du erfaringer med modregning, vil jeg blive glad, hvis du skriver en kommentar i feltet herunder.

  • Sneboldmetoden – effektiv afvikling af gæld

    Sneboldmetoden – effektiv afvikling af gæld

    Hvis du har dannet dig et overblik over din gæld, er næste skridt at få gjort noget ved den. En af de metoder der oftest anvendes er sneboldmetoden. Ligesom en snebold der ruller ned af bjerget efterhånden vokser sig større, sker det samme med det beløb, du har til at betale gæld med hver måned.

    Du starter med at betale de mindste lån først – De afdrag der derved frigives vokser, således at det månedlige beløb du betaler af på gæld vokser for hver gældspost der forsvinder. Metoden består i al sin enkelthed af:

    1. Start med at liste dine gældsposter, med de mindste øverst.
    2. Sørg for at du betaler mindst muligt på samtlige lån. Det kræver formentlig at du kontakter dine kreditorer, men det er besværet værd.
    3. Så betaler du alt dit månedlige overskud ind på det mindste lån. Formentlig vil den hurtigt forsvinde.
    4. Det beløb du havde afsat til det første lån lægges nu til dit månedlige overskud.
    5. Derefter betaler du så det næstmindste lån, indtil det er væk.
    6. Fortsæt, indtil al din gæld er væk

    Et praktisk eksempel

    Lad os tage et praktisk eksempel. Vi antager, at du har et månedligt betalingoverskud på 1.000 kr, når alle faste udgifter og leveomkostninger er betalt. Altså 1.000 kr, som du kunne bruge på tant og fjas – Eller du kunne betale ekstra ind på gæld.

    Du har følgende gældsposter:

    • Nordea: 48.000, afdrages med 2.000 pr. måned
    • Ekspresbank: 15.000, afdrages med 800 pr. måned
    • Tandlægen: 2.800, afdrages med 500 pr. måned
    • Leasy: 12.500, afdrages med 500 pr måned

    Allerførst lister du dem i et regneark, med de mindste først:

    Kreditor Gæld Afdrag Overskud Muligt afdrag
    Tandlægen 2800 500 1000 1500
    Leasy 12500 500
    Ekspresbank 15000 800
    Nordea 48000 2000

    Som du kan se, har du ialt 1500 kr at betale af med til tandlægen de første måneder (500 kr i afdrag + dit overskud). Derfor vil du kunne betale tandlægen i løbet af to måneder, istedet for de 6 måneder det ellers ville tage. Når du har betalt tandlægen, har du pludselig et månedligt overskud på 1.500 kr, da du jo ikke skal betale afdrag til tandlægen. Så ser regnearket sådan ud:

    Kreditor Gæld Afdrag Overskud Muligt afdrag
    Tandlægen 2800 500 1000 1500
    Leasy 12500 500 1500 2000
    Ekspresbank 15000 800
    Nordea 48000 2000

    Nu har du pludselig 2000 kr, som du kan indbetale på dit Leasy lån. Så det vil være indfriet i løbet af godt seks måneder, fremfor 25 måneder, eller over 2 år. Nu kan du så lægge de 500 kr, som du havde afsat som minimumsafdrag til Leasy oven i dit overskud. Nu får du så dette regneark:

    Kreditor Gæld Afdrag Overskud Muligt afdrag
    Tandlægen 2800 500 1000 1500
    Leasy 12500 500 1500 2000
    Ekspresbank 15000 800 2000 2800
    Nordea 48000 2000

    Som du kan se, vil du nu have 2.800 pr. måned, som du kan indsætte på dit Ekspresbank lån. Så vil det være væk i løbet af omkring 5 måneder, fremfor at tage 18 måneder, som det ellers ville, hvis du betalte lige meget til alle dine kreditorer. Så lægger du afdraget fra Ekspresbank til dit overskud, og har nu et månedligt overskud på 2.800.

    Sidste skridt er så, at få afviklet den sidste gældspost. Til det har du nu afdraget til Nordea på 2000 kr, plus dit overskud, altså ialt 4.800 som du kan afbetale dit sidste lån med:

    Kreditor Gæld Afdrag Overskud Muligt afdrag
    Tandlægen 2800 500 1000 1500
    Leasy 12500 500 1500 2000
    Ekspresbank 15000 800 2000 2800
    Nordea 48000 2000 2800 4800

     

    Fordele ved sneboldmetoden

    Den største fordel ved sneboldmetoden er, at du hurtigt vil få færre kreditorer. De mindste lån vil meget hurtigt blive betalt ud, og du vil ganske simpelt få færre rudekuverter og bekymringer. Efterhånden som du får ryddet ud i dine gældsposter vil det månedlige beløb du afdrager gæld med vokse – Således at du, når du når til de store gældsposter vil se, at der også sker noget med dem.

    Hvis man har mange små poster, som hver især får et lille afdrag hver måned, vil det se ud som om, at der ikke sker det store med gælden. Ved at bruge sneboldmetoden kan du se, at der sker noget.

    Kritik af sneboldmetoden

    Rent matematisk er sneboldmetoden måske ikke den smarteste. Kloge hoveder vil mene, at det er smartere at betale mest af på gældsposter med den højeste rente. Men da gæld består af 20% økonomi og 80% psykologi, vil det give en stor effekt, at man kan se, at der sker noget med gælden.

    Set over den samlede periode, hvor gæld skal betales tilbage, vil sneboldmetoden vise sig at være dyrere. Men risikoen for fiasko er bare større, hvis du betaler de største poster først. Så vil de øvrige kreditorer fortsat være efter dig. De vil nemlig også gerne have deres penge.